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非限購城市商貸首套房首付最低20% 二套房首付最低30%

來源:   作者:   發布時間:2016-02-19 10:02   7141 次瀏覽

       在不實施“限購”措施的城市,居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款,原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點。也就是說,首套房首付比例最低可以降低至20%。

       對于北京、上海等少數實施“限購”措施的城市,個人住房貸款政策按原規定執行。首套房首付降低到20%后,如果買一套300萬元房子,月供要增加1818元,整體利息支出多了14.25萬元。

       個人房貸政策再次放寬。昨天,央行和銀監會下發通知,在不實施“限購”措施的城市,居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款,原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點;對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭,為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通住房,最低首付款比例調整為不低于30%。不過,對于北京、上海等少數實施“限購”措施的城市,個人住房貸款政策按原規定執行。

       通知稱,央行、銀監會各派出機構應按照“分類指導,因地施策”的原則,加強與地方政府的溝通,指導各省級市場利率定價自律機制結合當地不同城市實際情況,自主確定轄區內商業性個人住房貸款的最低首付款比例。

       與之前的政策相比,該政策主要是部分城市的首套房首付比例可以最低降低到20%,而之前普遍是30%;二套房貸款,如果首套房貸款未結清的,首付比例可以降為30%,之前政策底線是40%,有些地方執行的是50%。因此,此次政策執行后,不限購地區的居民買房,不論是首套還是二套,首付比例可以降低5%-10%,對某些購房人群甚至可以達到20%。值得關注的是,這是繼2006年6月之后,商貸最低首付比例首次重回二成。

      浙商銀行昨天第一時間對央行新政作出回應。浙商銀行表示,對居民家庭首次購買普通住房的,商業性個人住房貸款原則上首付款最低比例為25%,總行將根據各分行當地房地產市場實際情況確定可執行最低20%首付款比例的區域;對已擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭,為改善居住條件購買普通住房的,商業性個人住房貸款首付款最低比例為30%。

      易居研究院副院長楊紅旭昨天表示,首付門檻降低,有利于剛需和首改需求入市,尤其是對于那些收入不低,但積蓄不多的年輕人、年輕家庭,可謂是“及時雨”。因此,這一政策刺激普通住宅需求。

      已經在北京周邊看好房下了定金的張先生昨天聽到這個消息后,格外高興。他看中了一套80萬元的房子,首付必須30%,需要24萬元??伤掷锏馁Y金不到20萬,正發愁上哪里借錢補齊首付?!坝辛诉@個新政策,我這一成首付就不用愁了。就算首付降不到20%,降到25%我也可勉強應付,可以輕輕松松地過個年了?!?/p>

      算賬

      套總價300萬首付降至20% 月供多了1818元

      北青報記者注意到,有不少業內人士認為,這一政策對促進購房者入市的影響可能并不太大,因為首付降低,在利率不變的情況下,則意味著月供增加,償還銀行的利息總額增加。

      對首套房來說,目前普遍享受85折的優惠利率4.165%,如果100萬元的房子,以前首付30%,需要30萬,每月月供4303元,20年累計支付利息為33.27萬元?,F在首付最低能降至20%,只需要20萬,但每月月供增加到4918元,增加606元,累計利息增至38.02萬元,增加4.75萬元,漲幅為14%。如果買一套300萬元的房子,月供要增加1818元,整體利息支出多了14.25萬元。

      對二套房來說,由于房貸利率是基準利率的1.1倍,因首付降低導致月供和利息增長的幅度更大。一套100萬元的房子,以前首付40%,需要40萬元,月供4090元,總利息支出38.16萬元;現在首付降至30%,只需30萬元,但月供需要4772元,多了682元,20年需要支付利息44.52萬元,增加了6.36萬元,增長幅度為16.7%。如果買的是一套300萬元的房子,每月月供要增加2046元,總利息要多支出18.98萬元。

      也正是如此,中原地產首席分析師張大偉認為,從結果看,根本上這一政策并未解決房地產需求的根本,對于購房者來說,貸款的利率并未降低,降低首付帶來的是貸款壓力的增加。從市場現實看,因首付降低刺激入市的購房者數量有限。不過,張大偉同時表示,從心理層面看,會刺激一波需求入市。

      影響

      二線城市將是新政主要影響區

      多位業內人士認為,此次首付降低只是中央經濟工作會議以來化解房地產庫存的第一步,信號意義明顯,預計降準降息、財政補貼、稅費優惠等政策將加速落地。

      楊紅旭認為,未來還會有其他寬松政策出臺,進一步促進樓市復蘇。2016年,全國樓市將繼續回暖。經濟學家馬光遠認為,首套房貸首付比例回到了20%,意味著房地產救市大幕拉開,從這次政策開始,中央各主管部門去庫存的執行落實政策將會相繼出臺。

     “政策持續寬松,但效果依然只出現在一、二線城市,雖然一線城市限購,不執行新首付政策,但心理影響大。二線城市將是新政策主要影響區域?!睆埓髠ケ硎?,預計后續各省都將針對房地產庫存出臺不同力度的政策,整體看,房地產市場有望在一季度迎接一輪密集的政策寬松。這種情況下,2016年市場分化的趨勢將依然延續。

      民生證券昨天發布最新研報認為,首付下調將水引入實體經濟,強化金融機構對實體的信用派生。從事件看,央行促進資金進入實體經濟的意圖明顯,除了房地產去庫存,預期后續還有地方債加碼置換、提高赤字等一系列提高資金風險偏好的措施出臺,引導流動性進入實體經濟。

      關注

      首套房杠桿被放大到5倍?

      那么,此次央行房貸首付新政的出臺,到底意味著什么?是否意味著2016年新一輪樓市救市大幕正式開啟?

      就限購而言,目前,中國僅有四個一線城市,即北京、上海、深圳、廣州,及一個旅游城市三亞仍執行限購措施(本地居民家庭不得購買第三套住房、非本地居民繳稅滿一定年限方可購房),其余曾經同樣自2011 年開始執行限購措施的40個城市在去年7、8月份先后取消了該政策。

      對于這次出臺的新政策,市場的看法并不一致,有分析人士稱利率不降低,光降首付難以刺激樓市,況且首付的降低也帶來了杠桿的提升,這意味著,人們購買首套房的杠桿比率從原來的1:3.3升至1:5,為了“去庫存”,相關部門一邊讓企業和資本市場去杠桿,一邊給房地產行業加杠桿。

      財經專欄作家、黃金錢包首席研究員肖磊稱,整個經濟在調整,房地產市場不可能獨善其身,去產能是一個長期的過程;首付比例持續降低利弊參半,利在于刺激需求,但弊在于增大了購房者還款壓力。長期看拯救房地產市場在于降息和減稅,以及創造更多就業,而不是加杠桿。本質上看,20%首付款購房,實際上就是將“炒房”杠桿放大至五倍,跟配資炒股道理一樣。

      研究股市“嬰兒底”的英大證券首席經濟學家李大霄也罕見發表評論關注樓市:這是支持合理住房消費的利好政策,對于促進房地產市場平穩健康發展有正面影響,對于穩定房地產市場和去庫存有正面作用,對于房地產股票有重要支持,對于股市穩定也有重要意義。

(選自:丹東新聞網)


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